各區(qū)、市人民政府，市政府各部門，市直各單位：
為發(fā)揮融資擔保行業(yè)在緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴方面的重要作用，加快我市融資擔保行業(yè)發(fā)展，根據(jù)《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）和《山東省人民政府關于貫徹國發(fā)〔2015〕43號文件促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（魯政發(fā)〔2016〕11號）精神，結(jié)合我市實際，現(xiàn)提出以下實施意見。
一、發(fā)揮政府引導作用，建立健全融資擔保機構體系
?。ㄒ唬┙M建市級融資再擔保機構。由市、區(qū)（市）兩級財政，區(qū)域內(nèi)金融機構、國有投資公司共同出資設立融資再擔保機構。爭取2016年年底前完成機構設立申請，初設資本金不低于10億元，2020年累計達到30億元，實現(xiàn)本市范圍內(nèi)再擔保業(yè)務全覆蓋。
?。ǘ┌l(fā)展政府性融資擔保機構。引導各區(qū)（市）通過新設、控股、參股等方式，發(fā)展一批主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、信譽較好、影響較大的政府性融資擔保機構，作為地方政府支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的重要內(nèi)容，支撐融資擔保行業(yè)發(fā)展。建立資本金持續(xù)補充機制，不斷增強政府性融資擔保機構資本實力。
（三）壯大行業(yè)性融資擔保機構。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)、貿(mào)易、科技、養(yǎng)老、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、藍色經(jīng)濟等重點行業(yè)融資擔保機構。充分利用好中央財政支持糧食適度規(guī)模經(jīng)營補貼資金，穩(wěn)步推進區(qū)（市）農(nóng)業(yè)信貸擔保體系建設，逐漸形成覆蓋全市重點區(qū)域的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保體系。充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)類、科技類擔保機構的專業(yè)優(yōu)勢，增強現(xiàn)有行業(yè)性擔保機構的區(qū)域覆蓋面和業(yè)務滲透力。充分發(fā)揮融資擔保行業(yè)在助推全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整升級中的重要作用，探索建立為藍色經(jīng)濟、生態(tài)旅游、文化影視、新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)提供增信服務的行業(yè)性擔保機構。
（四）推進現(xiàn)有機構布局優(yōu)化升級。推進全市融資擔保機構減量增質(zhì)，通過增資擴股、聯(lián)合重組、改制淘汰等方式，進一步優(yōu)化現(xiàn)有機構布局。鼓勵有條件的融資擔保機構，發(fā)揮資本、人才、風險管理、業(yè)務經(jīng)驗等優(yōu)勢，開展兼并重組。力爭2017年年底前，每區(qū)（市）至少發(fā)展1家資本金3億元以上的融資擔保機構，其中地區(qū)生產(chǎn)總值達到300億元以上的區(qū)（市）至少發(fā)展1家資本金5億元以上的融資擔保機構。未來3年實現(xiàn)行業(yè)總注冊資本金及平均單體注冊資本金穩(wěn)定增長，形成數(shù)量適中、結(jié)構合理、競爭有序、穩(wěn)健運行的新型融資擔保機構體系。
二、加大政策扶持力度，強化融資擔保行業(yè)準公共產(chǎn)品業(yè)務導向
（一）發(fā)展小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領域的融資擔保業(yè)務。融資擔保行業(yè)要以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴為導向，立足發(fā)展普惠金融，堅持行業(yè)“準公共產(chǎn)品”功能定位，確保小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務實現(xiàn)較快增長，融資擔保費率保持較低水平。鼓勵區(qū)（市）設立融資擔保代償補償資金，實現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保風險在政府、銀行業(yè)金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔。政府性融資擔保機構對小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供擔保的，控制單戶貸款擔保額度上限，執(zhí)行優(yōu)惠擔保費率。力爭到2020年，全市融資擔保機構融資擔保在保責任余額達到凈資產(chǎn)的2.5倍以上，其中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保責任余額不低于80%。
?。ǘ赢a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為大項目提供融資支持。積極落實中國銀監(jiān)會等六部委《關于融資擔保機構支持重大工程建設的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕1號）要求，引導融資擔保機構發(fā)揮擔保增信作用，重點圍繞城市軌道交通、新機場、郵輪母港等重大工程項目，為小微企業(yè)提供投標保函、履約保函等非融資擔保服務及銀行貸款、發(fā)債等融資擔保服務，并適當降低擔保費率，優(yōu)化操作流程。突出藍色、高端、新興產(chǎn)業(yè)導向，圍繞全市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，做好融資跟進和支持，鼓勵融資擔保機構服務于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級，發(fā)揮政府性擔保的增信分險作用，積極服務各級政府重點支持的目標企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，撬動資金流入實體經(jīng)濟。
?。ㄈ└倪M政府性融資擔保機構考核體系。對財政出資的融資擔保機構及再擔保機構，降低或取消對其盈利的要求，建立以扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的數(shù)量和質(zhì)量、融資擔保業(yè)務放大倍數(shù)、擔保費率、風險控制等為主要指標的績效考核評價體系。對再擔保業(yè)務，堅持保本微利經(jīng)營原則，引導機構降低收費標準。允許政府出資融資擔保公司承擔一定的代償風險，對擔保代償率和損失率控制在一定范圍以內(nèi)，引導其在可控前提下承擔風險、積極拓展業(yè)務。
三、鼓勵改革創(chuàng)新，促進融資擔保機構可持續(xù)發(fā)展
?。ㄒ唬┨嵘龑徤鹘?jīng)營水平。融資擔保機構要經(jīng)營好信用，及時披露相關信息，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，提升機構實力和信譽。做精風險管理，在內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等方面遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。加強公司法人治理建設，建立明晰的治理結(jié)構、科學的決策機制和有效的約束機制。建立快速代償處置機制，及時履行代償義務。
（二）推進融資擔保業(yè)務創(chuàng)新。在聚焦主業(yè)、審慎經(jīng)營的基礎上，鼓勵融資擔保機構按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展。依托青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，不斷創(chuàng)新業(yè)務模式，增強商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。支持融資擔保機構與小額貸款公司等民間金融組織開展融資擔保業(yè)務，針對不同細分市場開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務，利用產(chǎn)業(yè)孵化器、眾創(chuàng)空間等平臺資源，著力在“海洋+”、物聯(lián)網(wǎng)等重點產(chǎn)業(yè)集群、特定業(yè)務領域提供差異化、綜合化的擔保服務。鼓勵規(guī)模較大、實力較強的融資擔保機構走集團化發(fā)展道路，在區(qū)（市）依法設立分支機構；加強與財富管理公司等新型業(yè)態(tài)合作，爭取在企業(yè)債券等直接融資擔保領域?qū)崿F(xiàn)突破。鼓勵融資擔保機構抱團發(fā)展，在股權、技術、管理等方面采取聯(lián)保、分保、反擔保等方式開展合作，實現(xiàn)信息共享、授信額度共享。做好科技型中小微企業(yè)專利權質(zhì)押貸款保證保險試點，引導更多擔保機構尤其是區(qū)域性擔保機構加入試點范圍，探索建立“擔保+保險”業(yè)務模式，分散代償風險。適應互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，在風險可控的前提下，審慎探索開展互聯(lián)網(wǎng)融資擔保業(yè)務。
四、推進政銀擔合作，完善融資擔保風險分擔機制
（一）建立溝通協(xié)作機制，完善合作政策。市金融工作辦、市經(jīng)濟信息化委會同青島銀監(jiān)局建立推進政銀擔合作的常態(tài)化工作機制，積極搭建政銀擔三方溝通平臺，妥善解決合作中的信息共享、合作準入、風險分擔和擔保機構資本金、客戶保證金管理等問題。銀行業(yè)金融機構要主動對接參與全市融資擔保體系建設，共同做好制度建設、政策制定等頂層設計。對重點支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的政府性行業(yè)性擔保機構，要提供分擔風險、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件。對銀行業(yè)金融機構不承擔風險或者只承擔部分風險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款，可以適當下調(diào)風險權重。改進融資擔保機構績效考核和風險問責機制，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款的風險容忍度。
?。ǘ┴S富銀擔合作形式，擴大合作覆蓋面。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構開展銀擔合作，加強政策傾斜和業(yè)務指導，積極探索將政銀擔合作情況納入對銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核體系。政策性銀行、國有大型控股銀行和股份制商業(yè)銀行的在青分支機構要積極爭取總行對我市的信貸政策傾斜力度，增加對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸授信規(guī)模。在風險可控、遵循市場原則的前提下，對資本實力和風險管理能力強、監(jiān)管部門評級較高的融資擔保機構，適當提高擔保倍數(shù)。青島銀行、青島農(nóng)商銀行以及村鎮(zhèn)銀行等地方金融機構要積極對接政府性擔?；?，建立銀擔風險共擔機制。充分利用青島金家?guī)X金融聚集區(qū)的資源優(yōu)勢，積極引導外資銀行向擔保機構開放授信，探索建立適于財富管理發(fā)展的授信合作模式。
?。ㄈ┌l(fā)揮再擔保機構作用，增強合作效果。按照政府主導、專業(yè)管理、市場運作的原則，推動再擔保機構以股權投資、再擔保業(yè)務、技術支持、增信支持為紐帶，逐步統(tǒng)一管理要求和服務標準，促進融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構的合作，擴大服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔保業(yè)務規(guī)模。市級融資再擔保機構要做精做細面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的再擔保業(yè)務，努力做到廣覆蓋、小額度、低費率，并大力發(fā)展比例再擔保、連帶責任再擔保等增信業(yè)務，不斷強化再擔保服務功能。
五、有效履行監(jiān)管職責，防控區(qū)域性系統(tǒng)性風險
?。ㄒ唬┙⒈O(jiān)管機制。建立市級融資擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務監(jiān)管機制，在日常審批、重大風險防范應對等方面實現(xiàn)信息共享、執(zhí)法聯(lián)動。研究制定促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，建立健全科學合理的政策性融資擔保業(yè)務績效評價與綜合考核機制，協(xié)調(diào)解決融資擔保行業(yè)發(fā)展存在的問題。結(jié)合行業(yè)發(fā)展特點，加強對客戶保證金管理、資本金合規(guī)運營等重點領域風險的監(jiān)測和預警。進一步強化監(jiān)管手段，全面推行融資擔保行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)行業(yè)非現(xiàn)場實時動態(tài)監(jiān)管。探索建立資本金限量托管制度，確保資本金合規(guī)、高效使用。
?。ǘ┞鋵嵄O(jiān)管責任。按照屬地化管理原則，強化各區(qū)（市）政府融資擔保機構風險防范和處置第一責任人的職責。各區(qū)（市）政府要按照“監(jiān)管力量與機構準入相適應”原則，加強人、財、物等監(jiān)管資源配備；按照“誰培育誰負責”的原則，處理好發(fā)展與監(jiān)管的關系，抓好規(guī)范經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展，進一步完善對本區(qū)（市）監(jiān)管部門履職情況的考核評價機制。各區(qū)（市）監(jiān)管部門要切實履行監(jiān)管職責，落實重大風險報告制度，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。
六、發(fā)揮協(xié)同效應，營造有利于行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境
?。ㄒ唬┞鋵嵷敹惇勓a政策。對服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領域、關系經(jīng)濟社會發(fā)展大局的融資擔保業(yè)務，持續(xù)加大財政獎補力度，落實稅收優(yōu)惠政策。對符合條件的擔保機構上一年新發(fā)生的中小企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款擔保業(yè)務，給予不超過擔保額1.5%的補助；對符合條件的再擔保機構開展的中小企業(yè)融資再擔保業(yè)務，給予不超過擔保額0.5%的補助。落實融資擔保機構免征營業(yè)稅備案制和準備金稅前扣除等相關政策，做好營業(yè)稅改征增值稅后免征增值稅等工作。
（二）規(guī)范抵質(zhì)押登記。對各類融資擔保機構開展擔保業(yè)務涉及房產(chǎn)、土地，車輛、船舶、設備及其他動產(chǎn)，股權、商標專用權、專利權、著作權等抵質(zhì)押登記時，有關部門要簡化程序提高效率，降低登記成本，并不得指定評估機構進行強制性評估。融資擔保機構要靈活運用排污權、收費權、特許經(jīng)營權、購買服務協(xié)議預期收益，以及列入人民銀行抵押貸款試點的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權等進行質(zhì)押，探索運用倉單、應收賬款、知識產(chǎn)權等進行質(zhì)押。
（三）加快推進誠信體系建設。征信管理部門要逐步將符合條件的融資擔保機構納入人民銀行征信系統(tǒng)，不斷擴大接入企業(yè)數(shù)量。充分利用全市社會信用體系建設契機，積極引導融資擔保機構納入市級公共信用信息平臺。針對失信、違法行為，建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機制。有關部門要依法為融資擔保機構提供債權保護和追償協(xié)助，維護其合法權益。
?。ㄋ模┘訌娦袠I(yè)自律建設。市融資性擔保企業(yè)發(fā)展促進會要加強行業(yè)自律建設，積極承擔數(shù)據(jù)統(tǒng)計、調(diào)查研究、行業(yè)內(nèi)信用數(shù)據(jù)庫建設等部分行業(yè)管理職能。切實發(fā)揮橋梁紐帶作用，加強行業(yè)間、行業(yè)與政府間、行業(yè)與金融機構間的交流協(xié)作，在人才培養(yǎng)、項目推介、行業(yè)研討等方面實現(xiàn)互利共贏。加強對非融資性擔保機構的清理規(guī)范，建立完善非融資性擔保機構管理機制。
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