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各區(qū)、市人民政府，青島西海岸新區(qū)管委，市政府各部門(mén)，市直各單位：

《青島市發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值助力中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

青島市人民政府辦公廳

2022年12月5日

（此件公開(kāi)發(fā)布）

青島市發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值助力中小微企業(yè)融資實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕52號(hào)）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈山東省發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值助力中小微企業(yè)融資若干措施〉的通知》（魯政辦發(fā)〔2022〕10號(hào)）精神，進(jìn)一步深化信用信息歸集共享，充分發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力，支持中小微企業(yè)發(fā)展，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。

一、總體要求

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)、促進(jìn)中小微企業(yè)融資的決策部署，按照國(guó)家、省信用信息共享工作要求，加強(qiáng)信用信息共享整合，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)信用信息應(yīng)歸盡歸、廣泛共享。優(yōu)化金融資源配置，高標(biāo)準(zhǔn)建立“青島市企業(yè)信貸服務(wù)平臺(tái)”“青島市信用綜合服務(wù)平臺(tái)”等基礎(chǔ)平臺(tái)，發(fā)揮信用大數(shù)據(jù)支持融資信用服務(wù)作用，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展，為扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)、加快構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐，助力青島建設(shè)新時(shí)代社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)際大都市。

二、主要任務(wù)

（一）加快推進(jìn)涉企信用信息歸集共享

積極與全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)家平臺(tái)）省級(jí)節(jié)點(diǎn)對(duì)接，推動(dòng)國(guó)家、省級(jí)“總對(duì)總”共享數(shù)據(jù)在青島落地應(yīng)用。在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，加大工作力度，按照信用信息共享清單規(guī)定的內(nèi)容和方式，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成涉企信用信息歸集共享。加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)、反饋、修正機(jī)制，持續(xù)改善數(shù)據(jù)質(zhì)量，不斷提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性、連續(xù)性和時(shí)效性。鼓勵(lì)中小微企業(yè)通過(guò)信用中國(guó)（山東青島）網(wǎng)站，以“自愿填報(bào)+信用承諾”等方式，補(bǔ)充完善自身信息，并對(duì)其提供信息的合法性、真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)，提升企業(yè)信用信息覆蓋面。（市發(fā)展改革委、市大數(shù)據(jù)局牽頭，市工業(yè)和信息化局、市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)局、市民政局、市市場(chǎng)監(jiān)管局、市行政審批局、市人力資源社會(huì)保障局、市自然資源和規(guī)劃局、市生態(tài)環(huán)境局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市文化和旅游局、市中級(jí)人民法院、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局、青島海關(guān)、市稅務(wù)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（二）規(guī)范融資信用服務(wù)平臺(tái)發(fā)展

按規(guī)定統(tǒng)籌整合青島相關(guān)融資信用服務(wù)平臺(tái)的銀企對(duì)接功能，加快建立青島市企業(yè)信貸服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市信貸服務(wù)平臺(tái)”），為企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)提供一站式銀企對(duì)接服務(wù)。以青島市信用綜合服務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)建設(shè)地方征信平臺(tái)，將地方征信平臺(tái)作為國(guó)家平臺(tái)市級(jí)節(jié)點(diǎn)融入全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)。強(qiáng)化地方征信平臺(tái)數(shù)據(jù)歸集分析功能，努力打通金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等主體的信息系統(tǒng)，探索建立一站式融資交易業(yè)務(wù)模式，打造便捷高效的申貸獲貸流程。加強(qiáng)地方征信平臺(tái)運(yùn)營(yíng)與監(jiān)管，支持平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)主體完成企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案。（市發(fā)展改革委、市大數(shù)據(jù)局、人民銀行青島市中心支行牽頭，市地方金融監(jiān)管局、市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、青島銀保監(jiān)局，各區(qū)、市政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（三）深化信用信息開(kāi)發(fā)利用

1.優(yōu)化信用信息服務(wù)。推進(jìn)地方征信平臺(tái)以應(yīng)用需求為導(dǎo)向，在規(guī)范授權(quán)的前提下，依法依規(guī)向金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù)。對(duì)涉及商業(yè)秘密等不宜公開(kāi)的信息，可通過(guò)數(shù)據(jù)提供單位與地方征信平臺(tái)聯(lián)合建模等方式供金融機(jī)構(gòu)使用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用地方征信平臺(tái)歸集的涉企信用信息，服務(wù)于產(chǎn)品研發(fā)、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大中小微企業(yè)貸款規(guī)模。（市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、市地方金融監(jiān)管局、市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)局、青島銀保監(jiān)局，各區(qū)、市政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

2.完善中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。依托地方征信平臺(tái)，建立完善中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)中小微企業(yè)開(kāi)展全覆蓋信用評(píng)價(jià)，供銀行等接入機(jī)構(gòu)參考使用。鼓勵(lì)接入機(jī)構(gòu)依法依規(guī)將相關(guān)信息向地方征信平臺(tái)和有關(guān)部門(mén)開(kāi)放共享，并鼓勵(lì)與地方征信平臺(tái)開(kāi)展合作，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場(chǎng)定位，充分利用內(nèi)外部信息資源，開(kāi)發(fā)完善信用評(píng)價(jià)模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小微企業(yè)的精準(zhǔn)“畫(huà)像”。（市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、市地方金融監(jiān)管局、市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)局、青島銀保監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（四）助推銀企高效對(duì)接

加大政策宣傳解讀力度，組織引導(dǎo)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在市信貸服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)，發(fā)布融資需求，擴(kuò)大市場(chǎng)主體覆蓋面。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極入駐并依托市信貸服務(wù)平臺(tái)，拓展應(yīng)用場(chǎng)景，開(kāi)展線(xiàn)上對(duì)接放貸業(yè)務(wù)，制定多樣化、專(zhuān)業(yè)化融資貸款產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新放貸和續(xù)貸方式，按規(guī)定推廣“信易貸”“信易貼”“信易?！钡冉鹑诋a(chǎn)品。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力為立足點(diǎn)，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，扎實(shí)推進(jìn)小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的依賴(lài)，增強(qiáng)客戶(hù)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理能力，提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的比重。（市地方金融監(jiān)管局、市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)局、市市場(chǎng)監(jiān)管局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局，各區(qū)、市政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（五）嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控和安全管理措施

1.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置。支持地方征信平臺(tái)對(duì)獲貸企業(yè)信用狀況持續(xù)跟蹤，分析研判，及時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。依托市信貸服務(wù)平臺(tái)，探索建立中小微企業(yè)貸款“線(xiàn)上仲裁”機(jī)制，高效處置金融糾紛。將依法認(rèn)定的惡意逃廢債信息推送至市公共信用信息平臺(tái)，推動(dòng)有關(guān)部門(mén)依法依規(guī)開(kāi)展聯(lián)合懲戒。嚴(yán)厲打擊非法獲取傳播信息、侵犯?jìng)€(gè)人隱私、泄露商業(yè)秘密等違法違規(guī)行為。（市發(fā)展改革委、市司法局、市大數(shù)據(jù)局、青島仲裁辦、市中級(jí)人民法院、人民銀行青島市中心支行按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

2.加強(qiáng)信息安全保障。市信貸服務(wù)平臺(tái)、地方征信平臺(tái)和其他各類(lèi)融資信用服務(wù)平臺(tái)要建立健全管理制度和融資信用服務(wù)全過(guò)程信息安全監(jiān)督保障機(jī)制，明確信息安全管理責(zé)任邊界，健全信息分級(jí)管理制度，完整留存數(shù)據(jù)訪(fǎng)問(wèn)、操作記錄，遵守?cái)?shù)據(jù)安全及隱私保護(hù)法律法規(guī)規(guī)定，嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)應(yīng)用范圍，切實(shí)保障信息主體合法權(quán)益。（市大數(shù)據(jù)局、市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)局、市地方金融監(jiān)管局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（六）強(qiáng)化政策支持

建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度內(nèi)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象不良貸款置換或財(cái)政補(bǔ)助。加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，落實(shí)對(duì)中小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。對(duì)承擔(dān)公益性基礎(chǔ)服務(wù)的市信貸服務(wù)平臺(tái)予以政策支持。鼓勵(lì)有條件的區(qū)（市）出臺(tái)政策措施，支持中小微企業(yè)信用融資。（市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)局、市財(cái)政局、市發(fā)展改革委、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局，各區(qū)、市政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

三、保障措施

（一）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行會(huì)同有關(guān)部門(mén)和單位建立協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)部門(mén)間有效開(kāi)展信用信息歸集、共享、應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)管控等工作，協(xié)調(diào)解決重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，并定期對(duì)工作開(kāi)展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、調(diào)度和通報(bào)。人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局依法依規(guī)對(duì)涉及的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)督管理。青島銀保監(jiān)局要將普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放，納入商業(yè)銀行考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

（二）完善工作機(jī)制。各行業(yè)主管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門(mén)和單位建立健全工作機(jī)制，各行業(yè)主管部門(mén)要定期調(diào)研企業(yè)的需求，引導(dǎo)企業(yè)在各類(lèi)融資信用服務(wù)平臺(tái)上發(fā)布融資申請(qǐng)；金融機(jī)構(gòu)要積極向市信貸服務(wù)平臺(tái)、地方征信平臺(tái)反饋對(duì)于平臺(tái)的數(shù)據(jù)及功能需求；市信貸服務(wù)平臺(tái)、地方征信平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體要做好配套服務(wù)，不斷優(yōu)化功能，提升服務(wù)質(zhì)效。

（三）做好宣傳引導(dǎo)。開(kāi)展多樣化融資信用服務(wù)平臺(tái)宣傳活動(dòng)，動(dòng)員金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)積極入駐。加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，推選一批金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)融資優(yōu)秀案例，做好典型經(jīng)驗(yàn)宣傳推介，充分發(fā)揮信用信息助力中小微企業(yè)融資發(fā)展作用。