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青島高新區(qū)“高新貸2.0”管理辦法

第一章? 總則

第一條為深入貫徹中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議部署，扎實做好科技金融等五篇大文章，推動銀行機構(gòu)不斷提升支持科技型企業(yè)質(zhì)效，根據(jù)《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》(金發(fā)〔2024〕2號)等有關(guān)文件要求，結(jié)合青島高新區(qū)工作實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱“高新貸2.0”，是指在管委提供風(fēng)險補償增信的基礎(chǔ)上，由合作銀行按照企業(yè)發(fā)展全生命周期，對種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期的科技型企業(yè)分別給予不同授信額度支持的一種流動資金貸款。

第二章? 貸款支持對象

第三條 “高新貸2.0”貸款支持對象須在青島高新區(qū)注冊，在高新區(qū)擁有固定的經(jīng)營場所（經(jīng)營場所應(yīng)為自有或租賃期限不少于一年的辦公場所），符合一定資質(zhì)的科技型企業(yè)。

（一）種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期參考劃分標準

1.種子期為年銷售收入（以納稅申報表數(shù)據(jù)為準，近12個月或最近一個會計年度，符合其中一項即可，下同）2000萬元（含）以下的企業(yè)；

2.初創(chuàng)期為年銷售收入2000萬元-5000萬元（含）的企業(yè)；

3.成長期為年銷售收入5000萬元-1億元（含）的企業(yè)；

4.成熟期為年銷售收入1億元以上的企業(yè)。

（二）貸款企業(yè)應(yīng)至少滿足以下任意一項資質(zhì)認證

1.科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、市級高企上市培育庫；

2.專精特新中小企業(yè)、市雛鷹企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、省級瞪羚企業(yè)、省級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、國家級“單項冠軍”，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)；

3.上市培育“白名單”企業(yè)。

注：資質(zhì)認證需在有效期內(nèi)，且需提供相關(guān)證明文件。若企業(yè)資質(zhì)發(fā)生變化，需及時通知合作銀行，否則視為違約，合作銀行有權(quán)重新調(diào)整貸款額度。

（三）鼓勵合作銀行支持的領(lǐng)域

1.鼓勵支持節(jié)能環(huán)保、新能源、低碳交通等綠色產(chǎn)業(yè)；

2.鼓勵支持普惠小微“首貸戶”企業(yè)；

3.鼓勵支持銀發(fā)經(jīng)濟、養(yǎng)老事業(yè)及智能康復(fù)產(chǎn)業(yè)；

4.鼓勵支持金融數(shù)字化和智能化產(chǎn)業(yè)。

（四）不予支持的情形

“高新貸2.0”企業(yè)及其實際控制人，在貸款授信時，有下列情形之一的，不予支持：

1.當(dāng)期有逾期貸款未償還；

2.被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；

3.其他重大違法違規(guī)的情況。

若企業(yè)在貸款期間出現(xiàn)上述情形，合作銀行有權(quán)提前收回貸款。

第三章? 貸款額度、期限、利率

第四條按照科技型企業(yè)種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期四個生命周期分別提供最高500、1000、1500、2000萬元授信額度，具體額度可根據(jù)企業(yè)資質(zhì)和實際經(jīng)營情況由合作銀行自行確定。若企業(yè)在貸款期間實際經(jīng)營情況發(fā)生重大變化，合作銀行可調(diào)整授信額度。

原則上合作銀行以信用方式給予企業(yè)授信支持，也可根據(jù)企業(yè)情況追加其他增信措施。對于企業(yè)實際控制人（法定代表人或主要股東，企業(yè)實際控制人為國家的企業(yè)情況除外），其夫妻雙方原則上需承擔(dān)連帶保證責(zé)任，或作為共同借款人。

第五條貸款期限為一年。

第六條貸款利率原則上不超過同期市場報價利率（LPR）+50個基點。

第四章貸款風(fēng)險分擔(dān)機制

第七條按照“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)”原則，建立“高新貸2.0”風(fēng)險共擔(dān)機制。

統(tǒng)一以合作銀行申請“高新貸2.0”風(fēng)險補償時企業(yè)的年度授信總額確定風(fēng)險補償比例，其中：對于企業(yè)授信總額不超過500萬元（含）、500-1000萬元（含）、1000-1500萬元（含）、1500-2000萬元（含）的，風(fēng)險補償資金分別承擔(dān)70%、50%、30%、20%的貸款本金損失風(fēng)險，合作銀行分別承擔(dān)30%、50%、70%、80%的貸款本金損失風(fēng)險和全部利息損失風(fēng)險。

第五章 ?合作銀行、貸款申請

第八條合作銀行須具備以下基本條件：

（一）在青島高新區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)并依法合規(guī)經(jīng)營納稅。

（二）合作銀行與財政金融部簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權(quán)利與義務(wù)。

合作銀行負責(zé)為符合準入條件的企業(yè)提供貸款資金，按照風(fēng)險分擔(dān)責(zé)任，對逾期貸款盡責(zé)追償。合作銀行不得怠于行使債權(quán)、追償權(quán)而擴大風(fēng)險補償金補償數(shù)額，否則區(qū)風(fēng)險補償資金不予風(fēng)險補償。

第九條有以下情形之一的，視為銀行不盡職，風(fēng)險補償資金不予補償:

(一)項目授信審批

1.合作銀行在授信發(fā)放時，借款人或其法定代表人、控股股東及實際控制人在金融機構(gòu)有未償還的逾期貸款或已進入五級分類后三類(次級、可疑、損失)的;

2.合作銀行擅自將本次授信作為存量瑕疵或不良貸款置換或變相置換的;

3.合作銀行未按金融監(jiān)管部門業(yè)務(wù)監(jiān)管要求辦理授信發(fā)放的;

4.合作銀行等債權(quán)人存在惡意轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、違法違規(guī)發(fā)放貸款、通過額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的;

5.合作銀行為企業(yè)發(fā)放的貸款未用于該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、而是用于委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等;

6.流動資金貸款實際投入方向為購買固定資產(chǎn)的(如廠房、大型成套設(shè)備等);

7.貸款未執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，超過上限規(guī)定;

8.貸款授信時，企業(yè)未依法注冊登記、未正常公示的;

9.合作銀行未按熔斷機制及時中止貸款發(fā)放的；

10.其他法律法規(guī)禁止的行為以及經(jīng)高新區(qū)管委主任辦公會認定的其他不應(yīng)予以補償?shù)男袨椤?/p>

(二)項目補償準入要求

1.合作機構(gòu)違規(guī)操作，未盡到應(yīng)有的風(fēng)險識別、控制責(zé)任所致，或者存在人為操作風(fēng)險、道德風(fēng)險，惡意套取風(fēng)險補償資金的;

2.其他法律法規(guī)禁止的行為以及經(jīng)高新區(qū)管委主任辦公會認定的其他不應(yīng)予以補償?shù)男袨椤?/p>

(三)項目貸后管理

1.授信業(yè)務(wù)逾期后，合作銀行未按規(guī)定及時催收,未履行盡職義務(wù)的，不配合第三方機構(gòu)完成項目盡調(diào)工作的;

2.授信業(yè)務(wù)逾期后，應(yīng)當(dāng)在申請代償前，合作銀行未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案的;

3.授信業(yè)務(wù)逾期后，合作銀行在貸后管理中存在違反監(jiān)管要求，未進行必要的風(fēng)險分類等或已經(jīng)受到相應(yīng)處罰的。

第十條企業(yè)貸款申請程序如下：

（一）貸款申請。有融資需求的企業(yè)向合作銀行申請“高新貸2.0”。企業(yè)可以向同一家合作銀行分批次申請“高新貸2.0”并提款，但任一筆“高新貸2.0”的申請和發(fā)放均須符合本辦法相關(guān)條件，且單戶“高新貸2.0”年度授信總額不得超過本辦法規(guī)定的單戶貸款額度上限。同一企業(yè)不得跨銀行申請“高新貸2.0”。

（二）貸款審批。合作銀行獨立開展貸款審批工作，鼓勵合作銀行探索建立簡便高效、科學(xué)合理的“高新貸2.0”授信評估模型，為客戶精準提供授信服務(wù)。

（三）貸款形式審查。合作銀行完成貸款審批后，向財政金融部提交審查材料。財政金融部就企業(yè)是否符合“高新貸2.0”支持條件等向經(jīng)濟發(fā)展部、投資促進部、科技創(chuàng)新部征求意見，各相關(guān)部門根據(jù)工作職責(zé)及時反饋企業(yè)情況。之后，財政金融部原則上在5個工作日內(nèi)出具《“高新貸2.0”貸款審查意見》。合作銀行收到意見后，需在7個工作日內(nèi)完成首筆放款，并在每筆“高新貸2.0”貸款發(fā)放及歸還后的5個工作日內(nèi)，向財政金融部報備貸款余額情況。

（四）貸后管理。合作銀行負責(zé)“高新貸2.0”的貸后管理，每半年向財政金融部提交一次貸后走訪情況（包括：企業(yè)經(jīng)營情況及較放款時是否存在重大經(jīng)營變動或財務(wù)數(shù)據(jù)惡化等）。在財政金融部審查后，合作銀行對符合“高新貸2.0”支持條件的企業(yè)可開展續(xù)貸，鼓勵“無還本續(xù)貸”，單次續(xù)貸的貸款期限為一年以內(nèi)。

第六章? 風(fēng)險補償、追償程序

第十一條風(fēng)險補償程序如下：

（一）盡責(zé)催收。合作銀行自“高新貸2.0”貸款逾期之日起15個工作日內(nèi)，將逾期貸款情況告知財政金融部。

（二）風(fēng)險補償。貸款發(fā)生逾期后，合作銀行應(yīng)積極追償，并積極向法院提起借款合同糾紛訴訟。在法院立案后，且貸款本金逾期滿180天仍無法收回的，可向財政金融部提出補償請求。財政金融部應(yīng)委托第三方中介機構(gòu)對合作銀行補償申請的真實性、合規(guī)性及相關(guān)企業(yè)發(fā)生不良貸款的原因進行盡職調(diào)查并出具書面意見書。財政金融部核查確認后形成匯報材料提請高新區(qū)管委主任辦公會決策，獲準后按照高新區(qū)風(fēng)險補償資金所承擔(dān)的份額給予風(fēng)險補償。合作銀行申請風(fēng)險補償需提供以下材料：

1.銀行風(fēng)險補償資金申請說明；　　

2.《“高新貸2.0”貸款審查意見》；

　　3.貸款合同及放款憑證；

　　4.企業(yè)貸款逾期認定為不良的證明材料；

5.法院或仲裁機構(gòu)相關(guān)證明材料（如生效的法律文書等）；

6.其它相關(guān)證明材料。

合作銀行不得就同一筆貸款重復(fù)申請其它風(fēng)險補償政策支持。

第十二條追償程序如下：

（一）追償。當(dāng)發(fā)生貸款逾期后，合作銀行各自作為責(zé)任主體依法進行債務(wù)追償。合作銀行應(yīng)于每季度首周向財政金融部如實報送追償進展情況。

（二）退回補償資金。合作銀行在追償收回資金之日起10個工作日內(nèi)，將追償收回的扣除訴訟等處置費用后的資金，優(yōu)先償還借款本金并按照原比例、原渠道返還高新區(qū)財政。不良貸款產(chǎn)生的利息、罰息等相關(guān)損失由合作銀行承擔(dān)。

第七章? 風(fēng)險控制

第十三條建立熔斷機制。各合作銀行應(yīng)優(yōu)化工作流程，加強風(fēng)險控制，建立貸款風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。風(fēng)險補償金對合作銀行發(fā)放“高新貸2.0”建立熔斷機制。

每月統(tǒng)計不良貸款情況，單家合作銀行開展“高新貸2.0”逾期90天以上的不良貸款占其全部貸款余額（即“不良率”）超過5%時，暫停該合作銀行新增“高新貸2.0”投放；整體合作銀行開展“高新貸2.0”逾期90天以上的不良貸款占全部貸款余額（即“不良率”）超過10%時，暫停所有合作銀行新增“高新貸2.0”投放。同時合作銀行應(yīng)采取以下措施：加強貸后管理，及時跟進貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況；對逾期貸款進行催收，必要時采取法律手段追償；每季度向財政金融部報告不良貸款情況及風(fēng)險控制措施。

第八章職責(zé)分工

第十四條財政金融部職責(zé)。財政金融部負責(zé)制定管理辦法，籌措安排和審核撥付“高新貸2.0”風(fēng)險補償資金，補償資金從金融業(yè)發(fā)展專項資金中列支；擇優(yōu)確定合作銀行；牽頭建立和定期更新“高新貸2.0”支持企業(yè)庫。

第十五條經(jīng)濟發(fā)展部職責(zé)。經(jīng)濟發(fā)展部定期提供和更新專精特新中小企業(yè)、市雛鷹企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)、省級瞪羚企業(yè)、省級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、國家級“單項冠軍”等名單。

第十六條科技創(chuàng)新部職責(zé)?？萍紕?chuàng)新部定期提供科技型中小企業(yè)和更新高新技術(shù)企業(yè)、市級高企上市培育庫名單。

第十七條合作銀行職責(zé)。合作銀行建立健全“高新貸2.0”工作機制；自主開展貸款審批、發(fā)放等全流程管理；加強貸后管理，如實申報風(fēng)險補償；做好不良貸款追償和風(fēng)險處置；定期向財政金融部報告“高新貸2.0”業(yè)務(wù)開展、貸款風(fēng)險等情況。

第十八條經(jīng)濟發(fā)展部、科技創(chuàng)新部、投資促進部根據(jù)部門工作職責(zé)協(xié)助提供貸款企業(yè)相關(guān)情況。

第九章? 附則

第十九條容錯糾錯。建立“高新貸2.0”運作容錯糾錯機制，對“高新貸2.0”業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的失誤和錯誤，按照市、區(qū)相關(guān)規(guī)定實施容錯糾錯。

第二十條 “高新貸2.0”補償范圍為政策期實際發(fā)放的增量貸款，以及符合本辦法相關(guān)條件的“高新貸”存量貸款，企業(yè)“高新貸”存量貸款在多家合作銀行申請的，需轉(zhuǎn)入同一家銀行后可新增“高新貸2.0”貸款授信。

第二十一條加強信息化管理。開發(fā)線上服務(wù)平臺，對“高新貸2.0”產(chǎn)品發(fā)布、貸款申請、審批備案、貸后管理等實施全流程線上管理。

第二十二條本辦法自2025年3月20日起施行，有效期三年。本辦法由青島高新區(qū)管委財政金融部負責(zé)解釋。實施過程中，本辦法與國家法律法規(guī)和省、市有關(guān)規(guī)定沖突的，以國家法律法規(guī)和省、市有關(guān)規(guī)定為準。