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各區(qū)（市）人力資源社會保障局、財政局，各國有商業(yè)銀行青島（市）分行,中國郵政儲蓄銀行青島分行,各股份制商業(yè)銀行青島分行,青島銀行,青島農村商業(yè)銀行,各城市商業(yè)銀行青島分行,各村鎮(zhèn)銀行:

現(xiàn)將《青島市創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法》印發(fā)給你們,請結合工作實際,認真組織實施。

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青島市人力資源和社會保障局

青島市財政局

中國人民銀行青島市中心支行

國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局

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青島市創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法

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第一章??總??則

第一條? 為進一步規(guī)范和促進全市創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作，根據《財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于進一步加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息力度全力支持重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（財金〔2020〕21號）、《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號）、《中國人民銀行 國家外匯管理局關于做好疫情防控和經濟社會發(fā)展金融服務的通知》（銀發(fā)〔2022〕92號）、《關于進一步加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息力度全力支持重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（魯財金〔2020〕25 號）、《關于印發(fā)<山東省創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法>的通知》（魯人社字〔2020〕27號）、《山東省人力資源和社會保障廳等6部門關于印發(fā)支持高校畢業(yè)生等青年群體創(chuàng)業(yè)工作的十項措施的通知》（魯人社字〔2023〕64號）等文件精神，結合我市實際，制定本辦法。

第二條? 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)為借款人（以下簡稱個人借款和小微企業(yè)借款），由創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金提供擔保，由經辦此項貸款的銀行業(yè)金融機構發(fā)放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)、吸納就業(yè)和小微企業(yè)擴大就業(yè)的貸款業(yè)務。

第三條 ?本辦法所稱擔?；?，是指由地方政府出資設立用于為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保的基金。市南區(qū)、市北區(qū)、李滄區(qū)、嶗山區(qū)、西海岸新區(qū)、城陽區(qū)（以下簡稱“市本級”）擔保基金由市公共就業(yè)人才服務機構或其委托的政府性融資擔保機構負責運營管理，即墨區(qū)、膠州市、平度市、萊西市擔?；鹩蓞^(qū)（市）公共就業(yè)人才服務機構或其委托的政府性融資擔保機構負責運營管理。

第四條??本辦法所稱經辦銀行，是指青島行政區(qū)域內有意愿承辦創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，經市、區(qū)（市）人力資源社會保障部門、人民銀行、財政部門、金融監(jiān)督管理部門備案的銀行業(yè)金融機構。經辦銀行負責創(chuàng)業(yè)擔保貸款審核、發(fā)放、回收、追償?shù)裙ぷ?，并全程監(jiān)管貸款規(guī)范化使用。

第五條??本辦法所稱經辦擔保機構，負責保前評估、過程監(jiān)控、保后追償與處置等業(yè)務，并會同經辦銀行共同做好貸款回收和代償?shù)裙ぷ?。承擔市本級?chuàng)業(yè)擔保貸款的經辦擔保機構，由市人力資源社會保障部門招募評審確定。即墨區(qū)、膠州市、平度市和萊西市創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦擔保機構可委托市本級經辦擔保機構，也可自行確定。?

第二章??貸款條件和用途

第六條? 個人借款人范圍。指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、在青高校在校生、化解過剩產能企業(yè)職工、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、脫貧享受政策人口、農村自主創(chuàng)業(yè)農民、符合條件的離崗或在職創(chuàng)業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)單位專業(yè)技術人員和港澳臺來青創(chuàng)業(yè)青年；國家、省、市規(guī)定的其他符合條件創(chuàng)業(yè)人員。（以下統(tǒng)稱“重點人群”）

第七條??個人借款人條件。上述范圍人員同時符合下列條件的，可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款及貼息。

1.借款人在青島市行政區(qū)域內創(chuàng)辦個體工商戶、企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體、事務所、農民專業(yè)合作社等各類創(chuàng)業(yè)實體，取得營業(yè)執(zhí)照、法人登記證書等有效資質。

2.借款人須為創(chuàng)業(yè)實體的法定代表人或個體工商戶負責人（合伙企業(yè)為執(zhí)行合伙人，個人獨資企業(yè)為投資人）。

3.除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款和10萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，個人借款人提交創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請時，本人及其配偶應沒有其他未清償貸款。借款人采用“創(chuàng)貸+商貸”申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款時，同步申請的“商貸”部分不計入未清償貸款范疇。

第八條??小微企業(yè)借款人范圍。在青島市行政區(qū)域內登記注冊且納入國家市場監(jiān)督管理總局小微企業(yè)名錄的小微企業(yè)。小微企業(yè)借款人需具有法人資格。

第九條??小微企業(yè)借款人條件。符合條件的小微企業(yè)申請借款前12個月內（以借款申請日為準）新招用重點人群數(shù)量達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%（超過100人的企業(yè)達到5%）以上，與招用人員簽訂1年及以上勞動合同。

第十條 ?同為一個法人的借款人，不能在同一貸款期限內申請個人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款。?

第三章??貸款用途、額度和期限

第十一條???貸款用途。創(chuàng)業(yè)擔保貸款應當用于借款人創(chuàng)業(yè)的開辦經費或經營所需資金，不得轉借他人使用，不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權益性投資，不得用于違反國家有關法律、法規(guī)的用途。

第十二條? ?貸款額度。

（一）個人貸款額度。從事個體經營的，可申請最高20萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款。合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)，且合伙人、組織成員為重點人群的，按照每個合伙人、組織成員貸款額度增加20萬元，可申請最高60萬元貸款。創(chuàng)辦其他類創(chuàng)業(yè)實體的，按照每吸納1名重點人群就業(yè)貸款額度增加20萬元，可申請最高60萬元貸款。

（二）小微企業(yè)貸款額度。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，根據小微企業(yè)申請貸款前12個月內新招用重點人群數(shù)量，按每人30萬元的標準核定，最高不超過300萬元。

（三）“創(chuàng)貸+商貸”貸款額度。借款人對貸款資金需求超出創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度的，各經辦銀行可采用“創(chuàng)貸+商貸”模式開展“青島創(chuàng)業(yè)家”業(yè)務。創(chuàng)貸部分最高申請20萬元的個人借款人可申請最高50萬元貸款(創(chuàng)貸部分最高申請20萬元,商貸部分最高申請30萬元);小微企業(yè)借款人,可申請最高 1000萬元貸款(創(chuàng)貸部分最高申請300萬元,商貸部分最高申請700萬元)。其中,創(chuàng)貸部分享受財政貼息,擔?；鹩枰該?；商貸部分鼓勵各經辦銀行按照銀行優(yōu)惠利率執(zhí)行，財政不予貼息,擔?；鸩挥钃?。

第十三條??貸款期限。個人貸款期限一次最長不超過3年，小微企業(yè)貸款期限一次最長不超過2年。信用狀況良好的借款人可再次貸款，貸款次數(shù)累計不超過3次。

第十四條??還款方式。一年期（含）貸款采取按月付息，到期一次性還本；超過一年期貸款采取按月付息，不定期還本，到期一次性結清。借款人、經辦銀行可根據借款人經營活動和資金周轉情況，約定計結息方式。對再次貸款的，經辦銀行可根據相關規(guī)定實施“無還本續(xù)貸”，經辦擔保機構按規(guī)定繼續(xù)做好擔保接續(xù)。

第四章??貸款利率、貼息

第十五條??貸款利率。個人或小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率最高不超過貸款合同簽訂日一年期貸款市場報價利率（LPR）加50個基點。實際貸款利率由經辦銀行根據借款人的經營狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。鼓勵經辦銀行機構持續(xù)降低創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率水平。

第十六條 ?貸款貼息。個人借款人按貸款利率給予全額貼息，小微企業(yè)借款人按貸款利率給予200個基點貼息。

第十七條??對展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，不予貼息。貸款期內個人借款人注銷企業(yè)或變更法人的，剩余期限內不予貼息。?

第五章??貸款擔保

第十八條??貸款擔保。經辦擔保機構依照擔保法律法規(guī)為創(chuàng)業(yè)擔保貸款借款人提供擔保服務，借款人根據擔保法律法規(guī)提供反擔保。符合以下條件的借款人，免除反擔保要求：

10萬元及以下的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款；青島行政區(qū)域內的省級（含）以上創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)(村)推薦的創(chuàng)業(yè)項目；獲得青島市級及以上榮譽稱號的或青島市級及以上創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新賽事活動規(guī)定獎項的創(chuàng)業(yè)項目；經金融機構評估認定的信用小微企業(yè)、商戶、農戶；經營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體。

“青島創(chuàng)業(yè)家”業(yè)務反擔保措施中，涉及不動產抵押的，需在不動產評估價值范圍內。經辦銀行為第一順序抵押權人，經辦擔保機構為第二順序抵押權人。

第六章??貸款發(fā)放?

第十九條??創(chuàng)業(yè)擔保貸款按照以下程序辦理。

（一）貸款申請。符合條件的個人或小微企業(yè)借款申請人，可到各經辦銀行現(xiàn)場申請，銀行將申請信息同步推送到創(chuàng)業(yè)實體注冊地所在區(qū)（市）公共就業(yè)人才服務機構和經辦擔保機構，區(qū)（市）公共就業(yè)人才服務機構1個工作日內確認，經辦擔保機構3個工作日內完成反擔保措施盡職調查意見。

（二）貸款核定。經辦銀行依據經辦擔保機構盡職調查意見，5個工作日內完成核定貸款發(fā)放額度。借款人及相關人員、經辦銀行、經辦擔保機構簽署借款合同、保證合同、反擔保合同并完成相關手續(xù)，經辦銀行按合同約定發(fā)放貸款。若借款人申請“青島創(chuàng)業(yè)家”業(yè)務，貸款審核時間可適當延長。

對不符合條件的，經辦銀行、經辦擔保機構需向借款人說明理由。經辦銀行發(fā)放貸款后，負責錄入山東省創(chuàng)業(yè)擔保貸款資金系統(tǒng)。

第七章??貼息、擔保費申領

第二十條???貸款貼息。創(chuàng)業(yè)擔保貸款實行按季度貼息。個人或小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款符合貼息條件的，經辦銀行于每季度末月結息日后3個工作日內將個人或小微企業(yè)付息信息傳送至貸款受理區(qū)（市）公共就業(yè)人才服務機構，區(qū)（市）公共就業(yè)人才服務機構核定貼息金額。經區(qū)（市）人力資源社會保障部門審批后將貼息資金撥付借款人社會保障卡銀行賬戶或借款企業(yè)銀行賬戶。

第二十一條??創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息從普惠金融發(fā)展專項資金安排，按照現(xiàn)行財政體制由市與區(qū)（市）財政負擔。各區(qū)（市）可適當放寬借款人條件、提高貸款額度上限，由此額外產生的貼息資金由各區(qū)（市）財政承擔。

第二十二條 ?市本級采取“基礎性+績效性”模式對經辦擔保機構實施擔保費補助。按照本年度新發(fā)放的擔保貸款額度給予經辦擔保機構一定比例的基礎性擔保費補助，新發(fā)放額度在1億元（含）以下的給予3%補助；額度在1至3億元（含）的，給予2%補助；額度在3億元以上的，給予1%補助?；A性擔保費補助按季度發(fā)放。建立擔?；鸫鷥斮Y金追回績效獎懲機制，具體由市人力資源社會保障部門、市財政部門另行制定。即墨區(qū)、膠州市、平度市、萊西市可依據實際情況確定具體擔保費補助比例。

第二十三條 ?市本級擔保費補助由市級財政部門承擔，由經

辦擔保機構向市公共就業(yè)人才服務機構提出申請，經市級人力資源社會保障部門審核，報市級財政部門核準后撥付經辦擔保機構。即墨區(qū)、膠州市、平度市、萊西市擔保費補助由區(qū)（市）財政部門承擔，由經辦擔保機構向區(qū)（市）公共就業(yè)人才服務機構提出申請，經區(qū)（市）人力資源社會保障部門審核，報同級財政部門核準后撥付經辦擔保機構。

第八章??貸款清償?

第二十四條??貸款發(fā)生逾期，經辦銀行和經辦擔保機構要積極催收欠款，催收超過1個月仍未還款的，擔?；鸢?0%代償創(chuàng)業(yè)擔保貸款本金、利息及逾期利息，并承擔相應比例保證責任，剩余20%由經辦銀行承擔；催收超過3個月仍未還款的，經辦擔保機構、經辦銀行按各自責任比例向借款人追索債務；仍拖欠不還的，及時訴請法院依法追償。經辦銀行要按規(guī)定及時將借款人的信貸業(yè)務信息報送至征信系統(tǒng)。經辦銀行承擔的代償部分不計入商業(yè)不良貸款考核。

自基金代償之日起，借款人應當按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率支付代償款利息，至債務本息實際全部清償結清完畢之日止。追回的欠款（含創(chuàng)業(yè)擔保貸款本金、利息及逾期利息及代償利息）由經辦銀行、擔?；鸱謩e受償。

確實無法追償?shù)?，應按?guī)定程序從擔?；鹬泻虽N擔?；鸪袚鷥敳糠帧?/p>

第二十五條??經辦銀行應履職盡責，加強對貸款的跟蹤管理，對貸款發(fā)生逾期超過3個月且經辦銀行未通知經辦擔保機構辦理代償手續(xù)的，經辦擔保機構應終止與經辦銀行的保證合同，擔?；饘?chuàng)業(yè)擔保貸款本金、利息及逾期利息不再承擔擔保責任。對不執(zhí)行創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策相關規(guī)定的經辦銀行，實行退出制度。經辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率（累計到期代償金額/累計到期應還款金額）達到 10%時，應暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，經采取整改措施，并報人力資源社會保障部門、財政部門、人民銀行和金融監(jiān)管部門同意后，方可恢復開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務。代償率達到 20%時，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務資格。退出的銀行發(fā)放的貸款尚未歸還的，應繼續(xù)履行回收的主體責任。

第九章 ?擔?；鸸芾?/strong>